Preexistències en l'assegurança de salut: què cobreixen i què no?

T'expliquem què es considera una preexistència, si estan cobertes per les assegurances i quines malalties o tractaments poden quedar-ne exclosos.

Les preexistències en l' assegurança de salut són un dels aspectes més importants que cal tenir en compte abans de contractar una pòlissa mèdica.
 

Què són les preexistències en l'assegurança de salut?

S'entenen per preexistències les malalties, condicions de salut o lesions que afecten l'assegurat i que s'han manifestat abans de la contractació de la pòlissa. Això inclou el següent:

• Malalties cròniques diagnosticades prèviament (diabetis, hipertensió, asma, etc.).

• Seqüeles d'intervencions quirúrgiques o accidents antics.

• Condicions hereditàries conegudes per l'assegurat.

Les companyies asseguradores solen sol·licitar al client una declaració de salut prèvia. En funció de la informació proporcionada, poden acceptar, limitar o excloure certes cobertures.
 

Cobreixen les assegurances mèdiques les preexistències?

En general, les assegurances de salut no cobreixen les preexistències, especialment si no han estat declarades en el qüestionari inicial. No obstant això, algunes companyies poden oferir cobertures parcials, aplicar carències o acceptar certes patologies amb un cost addicional en la prima.

Per això, és fonamental ser completament transparent en emplenar el formulari de salut. Ocultar informació mèdica prèvia pot donar lloc a l'exclusió de tractaments o fins i tot a l'anul·lació de la pòlissa en cas de sinistre.
 

Quines exclusions solen aplicar les asseguradores?

A més de les preexistències, les asseguradores poden establir exclusions generals. Aquestes poden variar, però normalment inclouen el següent:

• Tractaments relacionats amb l'alcoholisme o drogodependències.

• Malalties de transmissió sexual com el VIH/SIDA.

• Conseqüències d'actes delictius o autolesions.

• Lesions derivades d'esports de risc o activitats perilloses.

• Accidents laborals (en algunes pòlisses).

• Interrupcions voluntàries de l'embaràs.

• Cirurgies estètiques no justificades per motius de salut.

Cada asseguradora té una llista pròpia d'exclusions, que ha de quedar clarament indicada en el contracte. La llei exigeix que aquestes exclusions siguin comunicades al client de manera clara i comprensible abans de signar la pòlissa.
 

Què passa si tinc una malaltia preexistent?

Si tens una malaltia diagnosticada abans de contractar l'assegurança, l'asseguradora pot fer el següent:

• Incloure-la dins la pòlissa (poc comú).

• Aplicar un període de carència abans d'oferir cobertura.

• Excloure totalment aquesta patologia de l'assegurança.

En alguns casos, es requereix una valoració mèdica addicional per determinar l'estat de la patologia i decidir si és assegurable.
 

Recomanacions abans de contractar una assegurança de salut

Per evitar problemes futurs amb les preexistències en l'assegurança de salut, segueix aquests consells:

• Llegeix amb deteniment el condicionat general i les exclusions.

• Emplena honestament el qüestionari de salut.

• Pregunta per escrit quines cobertures s'apliquen a la teva situació específica.

• Valora la possibilitat d'una pòlissa amb cobertures per a malalties preexistents, si n'hi ha.

Contractar una assegurança de salut amb coneixement és la millor forma de protegir-te i evitar sorpreses desagradables quan més ho necessites.